お金の勉強ってどうやればいいの？おすすめの勉強法を解説

お金の勉強をしたいと思っているものの、どこから手をつければいいのか分からないという方は多いのではないでしょうか。

老後資金の心配、貯蓄が増えない悩み、投資への不安など、お金に関する問題は誰もが直面するものです。

お金の勉強が必要な理由とそのメリット

では、なぜお金の勉強が必要なのか、そのメリットについて紹介します。

お金の問題は人生のあらゆる場面で関わってきます。給料の管理から老後の資金計画まで、お金の知識がないと損をしたり、将来に不安を抱えたりすることになりかねません。

実は、お金の悩みの多くは「知識不足」が原因です。正しい知識を身につけることで、多くの不安や悩みが解消されるのです。

将来の不安を解消するために必要な金融リテラシー

金融リテラシーとは、お金に関する知識や判断力のことです。

この金融リテラシーが低いと、将来に対する漠然とした不安を抱えがちになります。

例えば、「老後に2,000万円必要」というニュースを見て不安になっても、具体的に何をすべきか分からなければ、ただ不安を抱えるだけです。

しかし、金融リテラシーを高めることで、次のような効果が期待できます。

これらの知識を身につけることで、将来への不安が具体的な行動計画に変わり、精神的な余裕も生まれるのです。

お金の知識がもたらす3つの大きなメリット

お金の勉強をすることで得られる具体的なメリットを3つ紹介します。

1. 支出の削減（節約・節税）につながる

お金の知識を身につけると、無駄な支出に気づけるようになります。例えば、保険料の見直しや税金の控除制度の活用など、知らないと損をしてしまうことが多くあります。

医療費控除や生命保険料控除、住宅ローン控除などの税制優遇措置を活用すれば、支払う税金を減らすことができます。これらの知識だけでも、年間で数万円から数十万円の違いが生まれることもあるのです。

2. 効率的に資産を増やせる

預金だけではお金はほとんど増えません。しかし、投資の知識があれば、リスクを抑えながら資産を効率的に増やすことができます。

例えば、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）といった税制優遇制度を利用すれば、通常よりも有利に資産形成ができます。

これらの仕組みを理解し活用することで、同じ金額を投資しても将来的に大きな差が生まれるのです。

3. お金の不安を軽減できる

お金の勉強をすることで、漠然とした不安が具体的な課題に変わります。課題が明確になれば対策も立てやすくなり、精神的な余裕が生まれます。

例えば、老後に必要な資金を計算し、それを準備するための具体的な計画を立てられれば、「老後が不安」という漠然とした不安は「毎月いくら積み立てれば大丈夫」という具体的な行動に変わります。

お金の勉強を始める前に知っておくべき基礎知識

お金の勉強を始める前に、まずは基礎知識を身につけることが大切です。

お金に関する分野は幅広いため、体系的に学ぶことで効率よく知識を身につけることができます。

お金の基本となる6つのジャンルと学ぶ順序

お金に関する知識は、大きく分けて以下の6つのジャンルに分類できます。

これはファイナンシャルプランナー（FP）試験の科目分類を参考にしています。

これらの中で、最初に学ぶべきは「ライフプランニング」です。

ライフプランニングは、人生の各段階で必要となる資金計画や、社会保険、年金などの基礎知識を含みます。これらは他のジャンルを学ぶ上での土台となります。

次に学ぶべきは「タックスプランニング（税金）」です。

税金の知識は他のすべてのジャンルに関わってくるため、早めに押さえておくとよいでしょう。

その後、「リスク管理（保険）」や「金融資産運用」を学び、最後に「不動産」や「相続・事業承継」といった専門性の高い分野に進むという順序がおすすめです。

年代別におすすめの勉強内容

お金の勉強は年代によって重点を置くべき内容が異なります。

ここでは年代別におすすめの勉強内容を紹介します。

10代から20代

この年代では、社会人としての基礎知識を身につけることが重要です。

若いうちから資産形成を始めることのメリットや、複利の効果についても学んでおくと良いでしょう。

30代から40代

家庭を持つ方が多いこの年代では、家族全体のライフプランを考える必要があります。

特に教育資金や住宅購入など、大きな出費に対する計画を立てることが重要です。

50代以降

老後に向けた準備を本格化させるべき年代です。

年金だけでなく、退職金や資産運用による収入を含めた老後の収支計画を立てることが大切です。

初心者でも始められるお金の勉強方法5選

お金の勉強方法はさまざまですが、ここでは初心者でも始めやすい5つの方法を紹介します。

それぞれの方法について詳しく見ていきましょう。

本やWebサイトで自己学習する方法

本やWebサイトは、自分のペースで学べる点が大きなメリットです。初心者向けの入門書からスタートし、徐々に専門書に進むとよいでしょう。

ただし、本の情報は発行時点のものなので、税制改正などで内容が古くなっている可能性があります。

最新情報は官公庁のWebサイトなどで確認するとよいでしょう。

ただし、Webサイトの情報は玉石混交です。金融庁や日本銀行、国税庁などの公的機関のサイトや、大手金融機関のサイトなど、信頼できる情報源を選びましょう。

セミナーや講座で専門家から学ぶ方法

専門家から直接学べるセミナーや講座は、疑問をその場で解決できる点が大きなメリットです。

特に初心者の方は、体系的に学べる講座から始めるのがおすすめです。

金融機関や自治体、民間のスクールなどが開催するセミナーや講座があります。

例えば、ファイナンシャルアカデミーの「お金の教養講座」は、年間3万人が受講する人気講座で、家計改善から資産形成までの基礎知識を学べます。

初心者向けの内容で、受講満足度も98.7%と非常に高いのが特徴です。

コロナ禍以降、オンラインセミナーの選択肢が増えました。

自宅にいながら専門家の講義を受けられるのは大きなメリットです。

お金の知識が身につくゲームやアプリ

「勉強」と聞くと身構えてしまう方には、ゲームやアプリから始めるのもおすすめです。

楽しみながらお金の流れや投資の基本を学べます。

これらのゲームは家族で遊びながら、子どもの金融教育にも活用できます。

特に投資シミュレーションは、実際にお金を使わずにリスクなく投資の感覚を掴めるのでおすすめです。

お金の勉強におすすめの教材と情報源

お金の勉強に役立つ具体的な教材と情報源を紹介します。

初心者向けの入門書4選

お金の勉強を始めるには、まずは良い入門書から読み始めるのがおすすめです。ここでは特に初心者におすすめの4冊を紹介します。

『みんなが欲しかった！FPの教科書 3級』（TAC出版）

ファイナンシャルプランナー（FP）試験の3級テキストですが、お金に関する知識を体系的に学べる入門書としてもおすすめです。イラストや図解が多く、初心者でも理解しやすい内容になっています。

『誰も教えてくれないお金の話』（サンクチュアリ出版）

カフェを営む若夫婦が、失敗を乗り越えながら成長していく姿を通して、家計管理から資産運用まで幅広いお金の知識を学べる一冊です。漫画とコラムのスタイルで、読みやすく実践的な内容となっています。

『漫画バビロン大富豪の教え「お金」と「幸せ」を生み出す五つの黄金法則』（文響社）

100年以上読み継がれている古典『バビロンいちの大金持ち』の漫画版です。お金を増やすための普遍的な原則を学べます。物語形式なので、楽しく読み進められるのが特徴です。

『金持ち父さん貧乏父さん』（筑摩書房）

20年以上読み継がれているベストセラーで、「資産」と「負債」の考え方など、お金に対する基本的な概念を学べます。お金持ちと一般の人の考え方の違いを理解するのに役立ちます。

これらの本は、難しい専門用語をできるだけ避け、初心者でも理解しやすい内容になっているのが特徴です。まずはこうした本から始めて、お金の基本的な考え方を身につけるとよいでしょう。

ファイナンシャルアカデミー「お金の教養講座」の特徴

お金の勉強を本格的に始めたい方には、ファイナンシャルアカデミーの「お金の教養講座」がおすすめです。

この講座は日本最大級の総合マネースクールが提供しており、これまでの延べ受講生数は累計78万人を超える人気講座です。

講座の前半では、効率的なお金の貯め方や資産運用の基本的な考え方を学び

後半では投資信託・株式投資・不動産投資という3つの代表的な資産運用の方法について、それぞれの仕組みや失敗しないためのポイントを学ぶことができます。

特に「絶対的な中立性」にこだわっており、特定の金融商品の販売や紹介を目的としていない点が、多くの受講生から支持されています。

実際に投資経験がない方が約半数を占めるなど、初心者にも適した内容となっています。

教室での受講だけでなく、動画セミナーも用意されているので、自分の都合の良い時間に学ぶことも可能です。

お金の勉強を始めるきっかけとして、まずは無料で受講できるこの講座を利用してみるのはいかがでしょうか。

お金の勉強を継続するためのポイントと注意点

お金の勉強は一度始めたら終わりではなく、継続することで効果を発揮します。ここでは、お金の勉強を継続するためのポイントと注意点を紹介します。

目的を持って学び、実践することの重要性

お金の勉強を続けるためには、明確な目的を持つことが重要です。

「なぜお金の勉強をするのか」という目的がはっきりしていれば、モチベーションを維持しやすくなります。

例えば、次のような具体的な目標を設定するとよいでしょう。

また、学んだことを実践することも大切です。

知識だけでは意味がなく、実際に行動に移すことで初めて効果が表れます。

例えば、次のような小さな一歩から始めるとよいでしょう。

小さな成功体験を積み重ねることで、お金に対する自信がつき、さらに学びを深めるモチベーションになります。

プロのアドバイスを受けるタイミング

自己学習だけでは限界がある場合や、重要な意思決定の前には、プロのアドバイスを受けることも検討しましょう。

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談は、初回無料のサービスを提供している金融機関や相談所もあります。

おすすめの金融相談について

プロに相談する際には、自分の状況や希望をできるだけ具体的に伝えることで、より的確なアドバイスを受けられます。

事前に家計の状況（収入、支出、資産、負債など）をまとめておくとよいでしょう。

まとめ

ここまで、お金の勉強の重要性と具体的な方法について紹介してきました。

お金の勉強をすることで、将来の不安を解消し、効率的に資産を増やし、支出を削減するなど、さまざまなメリットがあります。

お金の勉強を始めるには、まずはライフプランニングや税金などの基礎知識から学び、年代に応じた重点分野を押さえていくことが大切です。

勉強方法としては、本やWebサイトでの自己学習、セミナーや講座への参加、お金に関するゲームやアプリの活用など、自分に合った方法を選ぶとよいでしょう。

特におすすめなのが、ファイナンシャルアカデミーの「お金の教養講座」です。

年間3万人が受講する人気講座で、家計改善から資産形成まで、お金に関する基礎知識を効率よく学ぶことができます。

お金の勉強は一度始めたら終わりではなく、継続することが大切です。

目的を持って学び、学んだことを実践していくことで、お金に対する不安が解消され、人生の選択肢が広がっていきます。

これからお金の勉強を始めようと思っている方は、まずは小さな一歩から始めてみましょう。

将来の自分に感謝される行動は、今日から始めることができます。